(İLANDIR)

Özel sağlık sigortası poliçesine sahip olan bir kişinin aynı zamanda tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırmasının genel olarak çok akla yatkın olduğu söylenemez.

Özel sağlık sigortası ile sunulan hizmetler daha fazla ve hastane ağı çok daha geniş olmaktadır. Bu sebeple nispeten daha yüksek ücretler ödenir. Buna rağmen ilave olarak tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırmayı gerekli kılacak bir sebep üretebilmek zordur. Ancak özel sağlık sigortası kapsamında önemli oranda katılım payı içeren bir poliçe düzenlenmiş ise konuyu yeniden değerlendirmek mümkün olabilir. Çünkü özel sağlık sigortasında belirlenen katılım payı doğrultusunda gerçekleştirilen muayene ve tedaviler için ortaya çıkan tutarın bir bölümü sigortalı tarafından ödenir. Oysa tamamlayıcı sağlık sigortası kapsamında Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından ödenen tedavi giderinin fazlası sigorta şirketi tarafından karşılanmaktadır. Burada bir kâr zarar hesabı yapmak ve sonucunda daha cazip görünen bir hesap oluşuyorsa özel sağlık sigortası olduğu halde ilave olarak tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırmak mantıklı olabilir.

TAMAMLAYICI SAĞLIK SİGORTASI VE ÖZEL SAĞLIK SİGORTASI ARASINDAKİ FARKLAR

Benzer işlevleri olmasına karşılık her iki sigorta branşı arasında önemli farklılıklar vardır. Bunları kısaca özetlemek gerekirse; • Özel sağlık sigortası için anlaşmalı hastane ağı daha geniştir. Ancak sigorta şirketleri arasında farklılıklar olabileceği ve anlaşma yaptıkları kurumların değişken olabileceği gözden kaçırılmamalıdır. • Özel sağlık sigortasında teminat olarak ödenecek tutar katılım payı ile sınırlanmış olabilir. Bu durumda hastane faturasına ait bir bölüm ücreti katılım payı adı altında sigortalı ödemek zorunda olur. Ancak tamamlayıcı sağlık sigortası Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından ödenen ücretin üzerinde kalan tedavi giderini öder. • Özel sağlık sigortası gerekli teminatların kapsama dahil edilmesi halinde yurt dışında da kullanılabilir. Ancak tamamlayıcı sağlık sigortasının ülke dışında kullanılması mümkün değildir. • Özel sağlık sigortası ve tamamlayıcı sağlık sigortası yaş için bazı üst sınır uygulamaları yapabilmektedir. Bu sınırlar sigorta şirketleri arasında değişkenlik gösterebilir. • Özel sağlık sigortası ile sunulan hizmetlerin çeşitliliği ve hastane ağı daha geniş olduğundan ödenmesi gereken prim tutarı tamamlayıcı sağlık sigortası primlerine göre daha yüksek olmaktadır. • Özel sağlık sigortası çalışan veya çalışmayan herkes için yapılabilirken tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilmek için Sosyal Güvenlik Kurumu kapsamında bir işte aktif sigortalı olarak çalışmak gerekir. • Özel sağlık sigortası ile tedavi için gereken ilaçlar sigorta şirketi tarafından ödenir. Ancak  tamamlayıcı sağlık sigortası teminatları arasında ilaç gideri bulunmaz. • Özel sağlık sigortası Sosyal Güvenlik Kurumu ile anlaşmalı olmayan hastanelerde de geçerlidir. Dolayısıyla çok daha geniş bir hastane ağı ile hizmet verir. Ancak tamamlayıcı sağlık sigortası sadece anlaşmalı hastanelerde geçerlidir. Tamamlayıcı sağlık sigortası ve özel sağlık sigortası için genel bir kural olarak bekleme sürelerinin varlığından söz etmek gerekir. Her iki sigorta türünde de ayakta tedavi konusunda önemli bir bekleme süresinden söz edilmezken yatarak tedavilerde ve özellikle cerrahi işlemlerde bekleme süreleri söz konusu olmaktadır. Bunun sebebi kronik veya kalıtsal özelliklere sahip geriden gelen bazı hastalıkların varlığının araştırılmasıdır. Büyük maliyetli tedavi giderlerinden korunmak amacıyla tüm sigorta şirketleri bekleme süresi uygulamaktadır. Tamamlayıcı sağlık sigortalarında bu süre 3 ay ile 6 ay arasında değişkenlik gösterirken özel sağlık sigortasında bekleme süresi 1 yıl olabilir. Bazı sigorta şirketleri bekleme süresi olmayan sağlık sigortası poliçeleri düzenliyor olsa da primlerin daha yüksek olması kaçınılmazdır. Kişisel ihtiyaçları ve beklentileri hesaba katarak bir plan yapmak ve bütçe imkanları ölçüsünde özel sağlık sigortası veya tamamlayıcı sağlık sigortası alternatiflerinden birisini değerlendirmek son derece yerinde bir karar olacaktır. Risk gerçekleştikten sonra çok daha maliyetli olabilecek çözümler aramak yerine daha sakin durumda ve daha düşük maliyetlerle sigorta teminatına sahip olmak kaçırılmayacak fırsat olarak görülmelidir.