Şahıs şirketleri, nakit akışını değerlendirirken günlük vadeli mevduat, döviz ve kıymetli madenleri tercih eder. Vadesiz mevduat gibi likiditesi yüksek finansal enstrümanlar da bu doğrultuda sıkça kullanılır.
Başta günlük faizli hesaplar olmak üzere bu araçlar, bakiyeyi dilediğiniz an kullanma esnekliği sunar. Vade beklemenize gerek kalmaz. Şahıs şirketinizde günlük faiz özellikli bir hesap tercih ettiğinizde bakiyeniz üzerinden günlük getiri elde edebilirsiniz. Bu da kasanızda bekleyen paranın değerini korumanıza yardımcı olur. Ayrıca ihtiyaç duyduğunuzda hesabınızdan anında ödeme yapabilmeniz, şirketinizin nakit yönetimini kolaylaştırır.
Ancak günlük faizli hesapta hesap işletim ücreti ya da transfer masrafının bulunmaması maliyet açısından önemlidir. Şahıs şirketiniz varsa nakit akışını değerlendirirken göz önünde bulundurabileceğiniz ayrıntıları rehberimizde bulabilirsiniz.
Vadeli mevduatın esnek hali: Günlük faiz nasıl çalışır?
Günlük faizli hesap, paranızı gün içerisinde dilediğiniz gibi kullanabileceğiniz bir vadeli mevduat hesabıdır. Gece belirli bir saatte bankanız hesaptaki bakiyeyi kontrol ederek o günün getirisini belirler. Hesaplanan bu getiri, gün sonunda mevcut bakiyenize faiz kazancı olarak eklenir.
Diğer vadeli mevduat hesaplarından en büyük farkı faizin günlük işlemesidir. Ayrıca bakiyenizi vadesiz mevduat hesabı gibi istediğiniz şekilde kullanabilirsiniz. Hesabınızdan nakit çekimi ya da para transferi yapabilirsiniz.
Standart vadeli mevduat, bakiyenize belirli bir vade sonunda getiri sağlama mantığıyla çalışır. Eğer acil nakit ihtiyacınız ya da ödemeniz gereken düzenli giderleriniz yoksa uzun vadeli seçenekleri inceleyebilirsiniz. Ancak hesabı giderlerinizi ödemek için de kullanmayı planlıyorsanız işletmeniz için günlük faizli bir hesap açmanız önerilir. Bu şekilde hem acil giderlerinizi karşılayabilir hem de kalan tutar üzerinden gecelik faiz geliri elde edebilirsiniz.
İşletme kasasında bekleyen para neden her gün değerlenmeli?
İşletme kasasında bekleyen nakit, hem operasyonel verimlilik hem de enflasyona karşı koruma amacıyla değerlenmelidir. Bu sayede sabit giderler karşılanırken bir yandan da faiz geliri elde edilebilir. Bu tercihi gerektiren başlıca nedenler şunlardır:
● Nakit verimliliği: İşletmenizin nakit verimliliğini artırmak, hem acil hem de düzenli ödemelerde işinizi kolaylaştırır. Firmanın nakit rezervi bulundurması, operasyonel giderleri güvenceye alırken acil durum fonu işlevi de görür.
● Enflasyona karşı koruma: Enflasyonist dönemlerde faiz kazancı paranın reel değerini korumak açısından önemlidir.
● Giderleri öderken kalan bakiyeden kazanma: Kasanızda bekleyen para değerlenirse, giderlerin bir kısmını bu kazançtan karşılayabilirsiniz.
● Fırsat maliyetinin ortadan kaldırılması: İşletmenizin kasasında ya da vadesiz mevduatta atıl bekleyen nakit, potansiyel gelirin üretilememesi anlamına gelir. Muhasebesel olarak para azalmasa da firmanız elde edebileceği bir gelirden mahrum kalmış demektir. Bu durum ise işletmeniz için görünmeyen bir finansal kayıp olarak kabul edilir.
Temel olarak firmanın nakit rezervi bulundurması, hem acil durum fonu hem de düzenli giderlerde pazarlık gücü sağlar. Bu noktada likiditesi yüksek nakit varlığı bekletmek firmanız açısından olumludur. Ancak bu bekleyen nakdin getiri sağlayarak değer kazanması hedeflenmelidir. Bu nedenle günlük vadeli mevduat, hem nakit kullanımı hem de faiz kazancı için önemli bir alternatiftir.
İşim İçin Turuncu Hesap'ta vade beklemeden para yatırma ve çekme
şletme sahibi olarak İşim İçin Turuncu Hesap ile vade kısıtlaması olmadan faiz kazancı elde edebilirsiniz. Sistemde vade günlük işlediği için her gün düzenli kazanç birikir. Özellikle hoş geldin faizi gibi ayrıcalıklı oranlarla ek getiriye ulaşımanın yanı sıra dilediğiniz an para yatırma ya da çekme işlemi yapabilirsiniz.
Para çekme ya da transfer yaptıktan sonra kalan bakiye limitin üzerindeyse vade beklemeden getiri sağlamaya devam edebilirsiniz. Firmanız için bu hesabı açmak isterseniz, şubeye gitmeden dijital kanallar üzerinden işlemlerinizi hızla tamamlayabilirsiniz. İşim İçin Turuncu Hesap açılışını şubeye gitmeden kolayca gerçekleştirebilirsiniz.
Günlük faizli bir mevduat hesabı açtığınızda biriken faiz geliri üzerinden de kazanç elde edebilirsiniz. İlk gün hesapta bulunan anapara üzerinden günlük getiri hesaplanır ve gün sonunda tutara eklenir. İkinci gün ise faiz kazancı, bir önceki günün getirisiyle artan bu yeni toplam bakiye üzerinden işler. Gün içindeki nakit giriş ve çıkışlarında getiri, gün sonunda hesapta kalan bakiye üzerinden belirlenir. Bu sayede her gün, bir önceki günün faiz getirisi üzerinden de ilave kazanç oluşur.
Bu durum bankacılık terminolojisinde bileşik faiz etkisi olarak adlandırılır. Bu şekilde her gün bir önceki faiz geliriniz üzerinden de getiri sağlamaya devam edersiniz. Uygulanan faiz oranları dönemsel olarak değişkenlik gösterebilir. Ancak temel mantık, bir önceki günün faiz kazancının bir sonraki gün anaparaya eklenmesidir.
Hesap işletim ücreti ve transfer masrafı olmadan birikim yönetimi
İşletmeniz için birikim yaparken ek masraf ödemek istemediğinizde seçeneklerden biri günlük faiz kazancı sunan mevduat hesaplarıdır. Günlük faiz sunan vadeli mevduatlar sayesinde nakit akışınızda kesinti yaşamazsınız. Ayrıca bakiyeniz günlük olarak değer kazanır. Özellikle personel ve işletme giderleri ile tedarikçi ve kira gibi ödemeleri ek masraf olmadan gerçekleştirebilirsiniz. Bu şekilde ücretsiz para transferi imkânından yararlanabilirsiniz.
Günlük mevduatla getiri sağlarken transfer masrafı ve hesap işletim ücreti ödememek, sıkça tercih edilen nakit yönetimi modellerindendir. Bu mevduat sisteminde her gün bakiyeniz faiz geliri üretir. Aynı zamanda işlemleriniz için herhangi bir masraf ödemezsiniz. Özellikle çok transfer yapan işletmeler için önemli bir gider kalemi olan para transferi masraflarından tasarruf edebilirsiniz.
