BDDK’nın bankalara gönderdiği yazıya göre, kredi kartı limitlerinin güncellenmesi kapsamında müşterilerle iletişime geçilmesi ve gelir belgelerinin dijital kanallar aracılığıyla temin edilerek doğrulanmasına yönelik sistemlerin kurulması gerekiyor.
Ayrıca eğitim ve sağlık harcamalarının bu düzenlemeden olumsuz etkilenmemesi için gerekli teknik altyapının oluşturulması talep edildi.
Kararın sağlıklı şekilde uygulanabilmesi amacıyla bankalara sistemsel altyapılarını en geç üç ay içinde tamamlamaları ve operasyonel süreçleri eksiksiz devreye almaları yönünde talimat verildi.
Toplam limit esas alınacak
Ocak ayı sonunda alınan karar doğrultusunda limit düşürme işlemlerinde, bir kişiye ait tüm kredi kartlarının toplam limiti dikkate alınacak.
Kararda, “Karar tarihi itibarıyla kart çıkaran kuruluşlardan temin edilen toplam kredi kartı limiti 400 bin lira” ifadesiyle, istisna uygulamasında bireysel kart limiti değil, tüm bankalardaki toplam limitin esas alınacağı açıkça belirtildi.
Bu çerçevede, farklı bankalardan alınmış kartların toplam limiti 400 bin lirayı aşıyorsa, söz konusu kart sahibi istisna kapsamına giremeyecek.
400 bin lira sınırı ne anlama geliyor?
Toplam kredi kartı limiti 400 bin lira ve altında olan müşterilerin mevcut limitleri düşürülmeyecek.
Ancak toplam limitin 400 bin liranın biraz üzerinde olması halinde dahi limit indirimi gündeme gelebilecek.
Düzenlemeye göre, yapılan limit azaltımı sonrasında bir kişinin toplam kredi kartı limiti 400 bin lira veya altına inerse, 15 Şubat sonrasında 400 bin liraya kadar yapılacak limit artış taleplerinde gelir belgesi yeniden dikkate alınmayacak.
Örneğin toplam limiti 300 bin liraya düşen bir kart sahibi, 400 bin liraya kadar artış talep edebilecek ve banka bu artışı gelir belgesi aramaksızın yapabilecek. Ancak bankalar, bu artışta müşterinin diğer bankalardaki kart limitlerini de hesaba katmak zorunda olacak.
400 bin liranın üzerindeki taleplerde ise resmi gelir belgesi ibrazı gerekecek.
400 bin lira üzerindeki kartlar nasıl etkilenecek?
Toplam limiti 400 bin liranın üzerinde olan kartlarda 15 Şubat itibarıyla limit indirimi uygulanacak.
Örneğin 450 bin lira limitli bir kart sahibi, 2025 yılı boyunca toplam 200 bin lira harcama yaptıysa, kalan 250 bin liralık kullanılabilir limit üzerinden hesaplama yapılacak. Bu tutarın yarısı kadar indirim uygulanacak ve 450 bin liralık limit 125 bin lira azaltılarak 325 bin liraya düşürülecek.
Bu müşteri de 400 bin liraya kadar yeniden limit artışı talep edebilecek.
Benzer şekilde, 600 bin lira limitli bir kartta yıl boyunca 400 bin lira harcama yapılmışsa, kalan 200 bin liralık kullanılabilir limitin yüzde 50’si, yani 100 bin lira silinecek ve yeni limit 500 bin lira olacak.
750 bin liranın üzerindekilere yüzde 80 kuralı
Karar tarihinde toplam kredi kartı limiti 750 bin liranın üzerinde olan kart sahipleri için daha farklı bir uygulama getirildi.
Bu kapsamdaki kartların limitleri, hesap kesim tarihleri dikkate alınarak, kullanılabilir limitin en düşük olduğu dönemdeki tutarın yüzde 80’i kadar azaltılacak.
Yeni kart başvurularında katı kurallar
BDDK’nın kararına göre 2026 yılında yeni kredi kartı başvurularında daha sıkı kriterler uygulanacak.
İlk kez kart alacak kişiler için ilk yıl tanımlanabilecek limit, net aylık gelirin en fazla iki katı olacak. İkinci yılda ise bu oran en fazla gelirin dört katına çıkarılabilecek.
Limit hesaplamasında net gelir esas alınacak. Mevzuata göre bankaların, düzenli ödeme geçmişi ve sosyal durum gibi kriterlere göre özel limit belirleme yetkisi devam ediyor; bu yetkiye yönelik bir kısıtlama getirilmedi.
Tüm limitler 2027’ye kadar gözden geçirilecek
BDDK, mevcut tüm kredi kartı limitlerinin 2027 yılı başına kadar gelir belgeleriyle uyumlu hale getirilmesini istedi.
Bankalar bugüne kadar müşterilerin net aylık geliri, kredi notu, mevcut borç durumu ve geçmiş ödeme performansı gibi kriterlere göre limit belirliyordu. Bu uygulama sürecek; ancak limitlerin resmi gelir belgeleriyle uyumlu olması zorunlu hale getirilecek.
